regroupement de crédits consommation 15 ans,
propriétaire !
Depuis 2016 Finance OR, votre courtier en rachat de crédit à taille humaine : sous conditions et pour le propriétaire et l’accédant à la propriété, vous propose désormais des prêts de restructuration sur 15 ans à des taux très intéressants et sans prise de garantie hypothécaire pour ce rachat d’emprunts. Le regroupement de vos crédits consommation sur une longue durée de 15 ans, c’est maintenant possible en 2019 avec quasiment tous nos partenaires bancaires. En effet, voici des explications.
Vous souhaitez faire un rachat de crédits sur 15 ans ?
Quels sont les emprunteurs concernés par le rachat de crédits consommation sur 15 ans ?
Spécifique, le prêt de restructuration sur 15 ans (180 mois) sans hypothéquer de biens immobiliers est destiné à des profils spécifiques d'emprunteurs, le locataire n’est pas concerné par ce type de contrat. Vous faites partie de celles et ceux qui peuvent profiter de ces solutions avantageuses si :
- Vous avez renégocié votre prêt immobilier à un taux très bas et vous ne voulez plus y toucher ;
- Vous êtes propriétaire et vous souhaitez faire l’acquisition d’un bien immobilier mais le remboursement de vos crédits à la consommation est trop élevé ;
- Vous avez des revenus confortables et souhaitez effectuer un rachat de crédits avec mise à disposition de trésorerie car vous avez des projets ;
- Vous allez passer à la retraite dans quelques mois et vous aurez une nouvelle baisse de revenus qu’il faut anticiper pour ne pas avoir un taux d’endettement trop élevé;
- Vous êtes retraité et vous voulez des mensualités de crédit les plus basses possibles pour pleinement profiter de la retraite ;
- Vous ne souhaitez pas d’hypothèque sur votre bien immobilier, mais un emprunt de restructuration sur 12 ans (144 mois) vous imposerait des remboursements trop élevées;
- Vous avez des fins de prêts immobiliers (inférieur à 60% du capital restant dû total repris) et des dettes à la conso et vous désirez regrouper tous vos emprunts pour diminuer votre taux endettement ;
- Les banques ont des durées de 7 ans voir 8 ans mais rarement au-delà;
En effet, ce type de financement de rachat de crédits très avantageuse est réservé aux propriétaires ou accédant à la propriété. Un emprunteur locataire n’a pas accès à cette opération financière. La banque n’édite pas de contrat de prêt immobilier sur 15 ans ou vous donne une réponse négative
Notre avis : par rapport à un rachat de crédit sur 12 ans, le rachat de prêt sur 15 ans sans hypothèque représente plus de 20% de réduction sur les mensualités !Les conditions du regroupement de prêts sur 15 ans
Voici les conditions requises pour pouvoir profiter et racheter les crédits sur 15 ans sans garantie hypothécaire :
- Montant minimum du financement: 22 000€ ;
- Montant maximum de l'emprunt : 200 000€ ;
- Âge maximum de fin de prêt : 85 ans.
En outre, si un prêt immobilier est également repris dans la renégociation, il est doit être inférieur à 60% du montant total du prêt de restructuration.
Si vous correspondez aux profils ci-dessus et que votre projet correspond aux conditions, faites votre simulation en ligne de rachat de crédit : c'est gratuit et sans engagement !
Les avantages de la renégociation de prêts sur 15 ans ou 180 mois
Par rapport à une restructuration de dettes effectuée sur une période plus courte, racheter les crédits sur 15 ans va permettre aux emprunteurs de rembourser des mensualités plus basses et donc d’obtenir de la trésorerie s’ils le souhaitent. C’est la contrepartie de l’allongement de la période de remboursement. Ce faisant, les emprunteurs augmentent leur reste à vivre (c’est-à-dire la somme disponible une fois les échéances payées). Dès lors, il est possible d’avoir des projets comme :
- Financer l’achat d’une voiture
- S’offrir des vacances
- Financer des travaux
- Financer les études des enfants
- Aider un ou des parents en maison de retraite
- Acheter une résidence secondaire ou un bien locatif
Exemple de rachat de crédit sur une durée de 5 ans à 15 ans
Plus la période d’amortissement de votre rachat de crédit est longue et plus la mensualité est basse. A l’inverse plus la période de remboursement du rachat de crédit est courte et plus le montant de l’échéance est élevé.
Par exemple, pour un regroupement de prêts de 75 000 euros, avec un taux d’intérêt linéaire de 3.5% les mensualités sont les suivantes (calculées hors assurance):
Sur une courte durée de 5 ans l’échéance est plus haute et elle est de 1 360 euros.
Sur 7 ans le remboursement est de 1 005€.
Sur 10 ans les remboursements sont de 739 euros.
Sur 12 ans l’échéance du rachat de crédit est de 637€.
Sur une période longue de 15 ans la mensualité est plus basse et elle est de 535€.
Dans cet exemple, bénéficier d’un rachat de crédit sur 15 ans au lieu d’un regroupement de prêt consommation traditionnelle sur 12 ans permet de libérer, chaque mois, plus de 100€.
Vous souhaitez faire un dossier de rachat de crédits sur 15 ans ? Quel est l’objectif du rachat de prêt ?
Quand on fait un rachat de prêt ou un regroupement de crédit sur 15 ans c’est en général que l’emprunteur souhaite au travers de cette opération, avoir l’échéance la plus basse possible. Votre courtier Finance Or est là pour vous aider dans votre choix.
Bien connaitre son objectif est important :
- Soit on donne la priorité à la mensualité
- Soit on privilégie la période d’amortissement du crédit
Dans le cas d’un rachat de prêt, l’emprunteur n’est pas sur une opération de crédit immobilier qui consiste souvent à rembourser le plus vite possible pour ne plus avoir de crédits. Petit rappel : si l’emprunteur accédant à la propriété fait racheter son prêt immobilier par sa banque afin de renégocier le taux à la baisse, on appellera ce type de dossier : renégocier son prêt immobilier.
Bon à savoir : Comme vous le savez plus la durée du crédit est longue et plus le coût est élevé. Le coût du crédit se calcul de la façon suivante : si la mensualité est de 535€ (hors assurance) sur une durée de 180 mois la dépense totale du crédit (hors assurance) sera de 535€ *180 mois = 96 300€ (hors assurance). Il en est de même pour le taux d’intérêt ; plus la période d’amortissement du capital restant dû du prêt est longue et plus le taux du crédit est élevé. Sur un rachat de crédit l’écart de taux entre une durée de 5 ans et de 15 ans varie entre 0.80% et 1.30%.
L’endettement des familles en France est souvent au-delà de la limite des 33% préconisé par les banques. Effectivement au cours de sa vie les revenus augmentent et les dépenses aussi. Il est préférable de regrouper ou de racheter ses capitaux restants dus en une seule offre de crédit à la conso sur 15 ans ; c’est le financement pour réaliser le projet de vos rêves. Le coût des travaux est inclus dans votre dossier pour l’édition de l’offre et la piscine et l’achat de la véranda vont enfin pouvoir se réaliser. Si votre banque ou vos banques en ligne n’ont pas de solutions à vous apporter, alors contactez votre établissement Finance O.R. qui vous trouvera la solution la mieux adaptée à votre nouvelle situation financière et vous apportera une réponse dans les plus brefs délais. Vous pouvez faire une simulation directement sur notre site en cliquant sur l'onglet. Votre avis sur nos services et notre site internet reste notre priorité.