Finance O.R. votre courtier en rachat de crédits

 Le regroupement de crédit : pourquoi ? Comment ?

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Les clients font regrouper leurs crédits car ils veulent un seul prêt, ou ils éprouvent des difficultés à rembourser les mensualités de leurs crédits. D’autres clients souhaitent faire un rachat de crédits pour diminuer leurs mensualités afin d’inclure un nouveau prêt à la consommation car ils ont des projets. Pour faire regrouper vos crédits, il faut qu'un organisme de crédit rembourse à votre place tous vos différents crédits en cours (prêt immobilier, crédits renouvelable, prêts personnels, crédit conso, découverts bancaires, dettes fiscales, retards de loyers). Formellement, cette opération est un nouveau prêt.

La conséquence de ce regroupement, c'est que vous ne remboursez plus qu'à un seul organisme financier (celui qui a "racheté" vos crédits), vous n'avez plus qu'un seul taux d'intérêt (généralement fixe), une seule mensualité, une seule durée de remboursement. Et comme en plus, en général, les regroupements de crédits sont opérés sur une durée longue (plus de 36 mois), le montant du remboursement mensuel est donc moins élevé que la somme des mensualités que vous remboursiez avant le regroupement. Dès lors, vous disposez, chaque mois, de plus d'argent pour financer votre quotidien, vos loisirs, vos projets. En outre, vous pouvez profiter du rachat de crédits pour débloquer de la trésorerie supplémentaire qui vous permettra de constituer une réserve d'argent. Avec le regroupement de crédit, le crédit n'est plus un problème : il devient la solution !

Comment faire un regroupement de crédits ?

Faites une simulation en ligne gratuite et sans engagement, ou contactez-nous par téléphone ou par mail, toutes les demandes de simulation de rachat de crédit sont étudiées avec le plus grand professionnalisme. Chaque client aura une réponse à sa simulation immédiatement ou dans un délai de maximum 24h00 (jours ouvrés). Nous vous contacterons directement par téléphone, à l’heure qui vous accorde, afin de définir ensemble du meilleur financement pour votre rachat. Nous vous proposerons différentes solutions. Une simulation complète avec la durée, le taux, la nouvelle mensualité, l’assurance facultative, vous sera envoyée par mail ou par courrier postale, ainsi que tous les documents pour la constitution de votre dossier, que tout courtier en rachat doit communiquer à son client : la liste de pièces, le document d’entrée en relations, la convention d’intermédiation en opération de banque. Tous les frais liés à cette opération de rachat de crédit seront inclus dans le montant de la mensualité. A la réception de votre dossier que vous aurez envoyé soit par mail ou par courrier, votre courtier en crédit Finance O.R., s’engage à analyser votre dossier dans un délai de 48h00 maximum. Le rôle de votre courtier en rachat de crédits est de vous donner une réponse de principe, et de transmettre votre dossier à son partenaire bancaire. Le suivi de votre dossier sera assuré par un interlocuteur unique qui vous sera dédié jusqu’au déblocage des fonds.

Quel est le rôle du courtier ?

Le principe du regroupement de crédits étant de faire racheter ses crédits par un unique organisme financier, il faut en solliciter plusieurs pour savoir lequel est prêt à effectuer la transaction, exactement comme lors d'une demande de prêt classique (prêt immobilier ou crédit à la consommation). En fonction de votre profil, des éventuels biens à placer en garantie et des sommes à racheter, certains organismes vont se positionner pour vous faire une offre. C'est une procédure longue et compliquée qui peut ne pas aboutir : les organismes de crédit étudient généralement les dossiers présentés selon des critères bien précis.

Aussi pour maximiser ses chances d'obtenir un prêt de consolidation et pour obtenir un regroupement de prêts au meilleur taux, l'idéal est de faire appel à un courtier en rachat de crédits (également appelé mandataire non exclusif, mandataire bancaire ou encore IOBSP). Indépendant mais partenaire de nombreux organismes bancaires et organismes de refinancement, le courtier en regroupement de prêts peut vous offrir la solution la plus adaptée en montant votre dossier selon les attentes des organismes et en sélectionnant parmi ses partenaires celui qui fait la meilleure offre. C'est aussi lui qui vous accompagne et vous explique le fonctionnement de l'opération et les modalités de remboursements futures. Plus qu'un intermédiaire, le courtier en rachat de crédits est et doit être un véritable conseiller au service de vos finances personnelles. Les courtiers en rachat de crédit doivent être inscrits à l’ORIAS.

Si vous voulez en savoir plus sur les offres de consolidation de prêts que nous proposons, n'hésitez pas à consulter nos exemples de rachats de crédits. Il s'agit de présentations de cas réels déjà traités par Finance Or.

Deux types d’offres de prêts pour le rachat de crédits ?

Le rachat de crédit immobilier

Le rachat ou le regroupement de crédit immobilier consiste à regrouper votre prêt immobilier et tous vos autres crédits en un seul prêt, avec un taux renégocié et des mensualités réduites. Les crédits peuvent avoir été faits dans votre banque ou dans différentes banques ou organismes financiers. Il faut impérativement que le ou les prêts immobiliers repris, représentent 60% du montant total de tous les crédits repris.
Exemple : prêt immobilier repris 80 000€ + autres crédits 40 000€ (crédit voiture ou LOA, crédit renouvelable, prêt personnel …) = montant total des crédits repris (hors frais) 120 000€. La part immobilier représente 66% du montant total des crédits repris donc l’offre de prêt sera de type rachat de crédit immobilier.
L’offre de rachat de crédit immobilier est garantie par une hypothèque ou une caution sur le bien de l’emprunteur. Finance O.R. votre courtier en rachat de crédits vos proposera une durée adaptée en fonction de vos capacités de remboursement qui seront calculés en fonction de vos revenus, de votre futur endettement, de votre reste à vivre et de votre âge. La durée minimum est de 5 ans soit 60 mois et la durée maximum est de 35 ans soit 420 mois.

Le rachat de crédit à la consommation

Il y a deux types d’offre de rachat de crédit à la consommation.

1. Le regroupement de crédit à la consommation avec une prise de garantie sur le bien :

Le crédit immobilier est inexistant ou représentent moins de 60% du montant total à financer. 
Exemple : montant du prêt immobilier repris 20 000€ + divers crédits à la consommation 80 000€ = montant total du rachat de crédit conso soit 100 000€ (hors frais). Dans cette solution le prêt immobilier représente seulement 20% du regroupement de crédits, nous sommes bien sûr une offre de rachat de crédit à la consommation.
Il y aura donc une garantie sur le bien ; soit une hypothèque soit une caution. Dans ce cas la durée pour un rachat de crédit à la consommation sera la même que pour un rachat de crédit immobilier (de 5 ans à 35 ans). Le taux sera renégocié et la mensualité sera adaptée aux capacités de remboursement du client. Le prêt immobilier peut également être conservé dans ce cas nous serons sur une offre de regroupement de prêt à la consommation avec une hypothèque de deuxième rang.

         2. Le regroupement de crédit à la consommation sous forme de rachat de prêt personnel :

Vous souhaitez conserver votre crédit immobilier car vous venez de financer votre bien immobilier, ou vous avez un taux préférentiel, ou le financement de votre prêt immobilier se termine bientôt ou pour toutes autres raisons. Votre courtier en rachat à la solution. Nous vous proposerons le rachat de vos crédits sur une durée minimum de 3 ans et une durée maximum de 15 ans si vous êtes propriétaire ou de 12 ans si vous êtes locataire ou hébergé. 

Le rôle du courtier en rachat de crédit est de bien proposer à son client toutes les possibilités de financement. Dans les deux types d’offre de rachat de crédit de la trésorerie pour un projet peut être rajoutée. Vous avez le projet d’acheter une voiture, ou de réaliser des travaux dans votre bien immobilier ou financer les études de vos enfants ou tout simplement vous faire plaisir, alors le financement de vos nouveaux projets sera inclus dans le rachat de crédit immobilier ou le regroupement de crédits à la consommation.  L’assurance pour votre rachat est facultative, mais l’assurance reste très vivement conseillée surtout pour un regroupement de crédit à la consommation. Votre courtier  assure votre rachat de crédit jusqu’à vos 90 ans.

Des solutions pour chaque profil client :

Votre courtier en rachat de crédit étudie les demandes en fonction de chaque profil de clients.
Vous êtes propriétaires ou accédant à la propriété alors toutes nos solutions de regroupement de crédits peuvent convenir (en fonction de votre dossier). Chaque client est unique à chacun sa solution de financement.
Vous êtes locataires ou hébergés le coût de la vie et la consommation des ménages augmentent en permanence. Vos comptes se dégradent, il est préférable d’anticiper un rachat de crédits.
Vous êtes retraités ou seniors et vous avez envie de profiter de votre retraite que vous avez bien méritée. Vous souhaitez aider vos enfants et vos petits-enfants, mais vos revenus ne sont plus ce qu’ils étaient. Votre courtier vous proposera la meilleure solution pour votre regroupement en fonction de votre âge.

Vous êtes fonctionnaires vos revenus sont stables, mais les difficultés financières ne vous épargne pas pour autant. Le rachat est la solution pour retrouver votre stabilité financière.
Vous êtes salariés en cdi ou en cdd (avec un co-emprunteur avec des revenus fixes) et vous avez des fins de mois difficiles. Vous avez également le projet d’acheter une voiture, le regroupement de crédit est la solution de crédit qu’il vous faut.
Vous êtes en profession libéral vos revenus sont instables et il est difficile de gérer au quotidien. Un peu de souplesse dans vos comptes vous permettra de respirer. Le rachat de crédit pour profession libérale est adapté pour vous.