Rachat de crédits pour locataires
Comme son nom l’indique, ce type de solutions financières s’adressent principalement aux locataires. Le rachat de crédits locataire permet donc de regrouper ses prêts, crédits et dettes sans s’appuyer sur l’hypothèque d’un bien immobilier. . Le regroupement de crédit offre l’avantage de diminuer la mensualité. Vous avez un nouveau projet, vous désirez passer primo accédant ! L’engagement de Finance O.R. vous accompagner tout au long de la procédure de mise en place pour obtenir votre contrat de rachat de crédit et jusqu’au déblocage des fonds. Notre société de courtage à pour mission de trouver l’assurance de prêt pour couvrir votre prêt en cas de sinistre. L’assurance couvre le locataire jusqu’à ses 85 ans.
Simulation en ligne pour votre rachat de crédit :
Rachat de prêt locataire, définitions
Souvent, l’organisme de financement qui accepte de procéder à un rachat de crédits demande un bien immobilier en garantie (en cas de non-paiement des mensualités dues). Mais dans le cas où le débiteur ne souhaiterait pas engager son bien ou dans le cas où il ne serait pas propriétaire de son bien immobilier, donc locataire ou hébergé, on peut alors mettre en place un regroupement de prêt à la consommation pour locataires.
Sont alors pris en compte :
- Les crédits auto ;
- Les prêts travaux ;
- Les crédits à la consommation ;
- Les éventuelles dettes et retards de paiement.
- Les découverts bancaires.
A défaut d’une garantie, la loi établit une durée de remboursement plus courte pour les consolidations de prêts locataire. En effet, ces dernières solutions ne peuvent excéder 12 ans.
Rachats de crédits locataire, quels avantages ?
En regroupant vos différents crédits, dettes et prêts en un seul, non seulement vous vous simplifiez la vie en n’étant plus débiteur que d’un seul organisme, à un taux unique et pour une durée unique, mais en plus vous réduisez vos mensualités.
Grâce à cela, vous adaptez vos remboursements à votre capacité financière et vous vous dégagez plus de « reste à vivre ». En d’autres termes, vous augmentez de manière artificielle votre pouvoir d’achat.
Retards de loyers, quelles incidences ?
En théorie, un regroupement de crédit locataire intègre les en cours, quelles qu’elles soient. Cependant, bien souvent, on considère que de nombreux retards de loyers peuvent constituer un frein pour l’organisme de refinancement. Et dans les faits, selon votre situation, des retards de loyers peuvent en effet bloquer votre dossier.
Néanmoins, il est possible, en fonction de nombreux paramètres que nous pouvons étudier ensemble, que l’organisme partenaire accepte votre dossier de rachat de crédit locataire en échange d’une cession sur salaire. C’est-à-dire que pour garantir le règlement des mensualités dues, vous autorisez votre créancier à percevoir directement sur votre salaire les mensualités que vous lui devez.
La composition des ménages en France
Le locataire représente 39.90% de la population (chiffre Insee 2019) rappelons que le propriétaire et l’accédant à la propriété représentent eux 57.7% et les logés gratuitement 2.4%.
Le budget de la location représente souvent entre 20% et 30% des rentrées d’argent du foyer.
Il est fortement recommandé pour l’emprunteur en location d’avoir une charge de loyer qui soit inférieur à 20% des revenus pour une meilleure gestion de leurs finances.
- Vous pouvez payer une location pour votre habitation principale.
- Si vous êtes accédant à la propriété de votre résidence secondaire ou locative et que vous payez un règlement pour votre logement principal vous êtes considéré comme un locataire. Mais pour nos partenaires financiers vous êtes avant tout un propriétaire ou accédant à la propriété avec une charge à retenir, mais vous aurez le barème des taux d’intérêt et les conditions d’octrois d’un propriétaire.
- Si vous êtes hébergé par votre conjoint, de la famille ou un employeur dans un logement de fonction à titre gratuit alors vous êtes considéré comme hébergé.
- Si vous êtes hébergé, mais que l’employeur retient sur votre salaire une charge locative alors vous êtes locataire (comme les gardiens et gardiennes d’immeuble).
Quels sont les problèmes financiers de l’emprunteur en location ?
Les questions conjoncturelles que se posent l’emprunteur locataire sont très variées à chacun son propre problème.
Se désendetter pour retrouver un budget équilibré.
Le montant de votre loyer et vos charges surtout de chauffage, ont eu une forte augmentation et le cout de la vie quotidienne est en hausse, alors les fins de mois sont difficiles. Mais l’arrivé d’un bébé, le départ des enfants en études supérieurs, l’installation de votre enfant dans son premier logement, le paiement de leur mariage, l’aide apporté aux enfants en difficultés au cours de leur vie comme que le chômage, le divorce et sans oublier ses propres parents qui perdent de leur autonomie et qu’il faut aider en finançant la maison de retraite médicalisée, la liste est longue, mais hélas les rentrées d’argent ne sont pas extensibles.
La solution que vous avez trouvée pour venir à bout de chaque situation après avoir épuisé vos économies a été de faire des prêts personnels ou des crédits renouvelables pour subvenir aux dépenses.
Primo accédant l’achat de sa résidence principale
Le crédit immobilier est le premier gros contrat d’investissement et un engagement pour plusieurs années de votre vie. Vous avez déjà contracté des crédits pour financer la voiture, acheter les meubles pour l’aménagement de votre appartement. Du coup les échéances augmentent votre taux d’endettement et cela vous pénalise, vous n’avez plus la possibilité d’acquérir le bien que vous convoitiez.
Baisse de revenus suite au passage à la retraite
Vous avez plus de 55 ans ou 60 ans ou 62 ans, vos salaires vont subir une baisse dans quelques années ou quelques mois, d’au moins 20% ou 30% ou plus c’est en fonction du nombre d’années travaillées et du nombre de points cumulés. C’est pour tout le monde la même chose. Si vous avez des crédits et donc des remboursements à charges, du fait de la baisse des salaires votre endettement va forcément augmenter et votre reste à vivre diminuer.
Nouveau projet à financer, mais la trésorerie fait défaut
Il est temps de changer de voiture, de réaliser des petits travaux d’aménagement ou de remplacer le mobilier, d’investir dans un camping-car ou de partir en voyages. Vous voulez mettre de l’argent de côté pour vous constituer de la trésorerie. Oui, mais le remboursement des crédits déjà encours atteignent déjà le seul de votre taux d’endettement des 33 % voir le dépasse très largement.
Simulation de votre regroupement de crédit sur 13 ans : La solution pour vos différents financements :
Le locataire ou l’hébergé par sa famille ou par l’employeur ou en logement de fonction rencontrent souvent des difficultés financières. Racheter et regrouper tous les crédits en un seul prêt est l’opération financière adéquate pour pallier aux problèmes de remboursement des échéances. De faite, un rachat de crédit avec le meilleur taux d’intérêt sur une durée plus longue permet d’avoir une seule mensualité plus basse, avec un taux d’endettement plus faible et un reste à vivre plus important.
Ainsi tout devient possible comme acquérir le bien de vos rêves, financer vos travaux, anticiper votre passage à la retraite ; et l’avenir devient serein.
Inutile de changer de banque, le prélèvement de votre rachat de prêt se fait sur votre compte bancaire ou par une cession sur salaire comme les impôts en étant prélevé directement à la source.
Adressez votre dossier à un seul courtier en rachat de crédit proche de chez vous ou qui a un site internet qui vous donne toutes les explications et toutes les réponses à vos questions. N’hésitez pas à le contacter plusieurs fois
Les avantages pour ceux qui n’ont pas de bien immobilier
Il n’y a que les propriétaires qui ont un prêt immobilier avec une hypothèque qui ont droit au rachat de crédit immobilier. Mais ce n’est pas parce que vous ne pouvez pas proposer pas en gage votre patrimoine que vous n’êtes pas éligible au rachat de prêt. En effet le regroupement de crédit locataire est une opération qui s’adapte à votre situation personnelle et professionnelle.
Quelles sont les conditions d’octroi de prêt ?
La durée de remboursement du rachat de crédit consommation va de 3 à 12 ans et parfois la durée est adaptée en fonction du montant de l’opération qui est au maximum de 100 000€.
Infos : Depuis avril 2021 l’un de nos partenaires financiers ouvre le rachat crédit locataire sur une durée de 13 ans soit 156 mois pour un montant minimum de 80 000€ et un montant maximum de 120 000€.
Rappel : Dans la mesure où votre banque à rejeté plusieurs prélèvements de crédit sur vos comptes bancaires et cela pendant deux mois et que vous n’avez pas régularisé votre situation auprès de votre banque et donc auprès des établissements ou organismes de crédits, vous allez être FICP et en surendettement en Banque de France. L’inscription au fichier national des incidents de paiement au remboursement des crédits aux particuliers (ficp) vous met en position de surendettement vis-à-vis des autres banques. En conséquence, l’obtention d’un crédit ou d’un rachat de crédit n’est pas possible auprès des banques ni d’un courtier ou d’un organisme financier.