Rachat de crédit professions libérales
Le statut des professions libérales constituent une catégorie de population bien à part, avec ses spécificités économiques et fiscales. Et même si les revenus des libéraux sont au-dessus du revenu médian, les charges et les risques, eux, sont plus élevés. Dans ces conditions, le rachat de crédit pour la profession libérale doit offrir une garantie de confort et de sérénité.
Les professions libérales : des risques spécifiques
Si le rachat de crédits est de plus en plus plébiscité par les professions libérales, c’est que, de plus en plus, leur fiscalité et leurs charges sociales augmentent alors que leurs rentées d'argent stagne le plus souvent, voire baisse.
En outre, certaines professions, comme l'activité des médecins par exemple, exigent des investissements réguliers dans du nouveau matériel. Par ailleurs, la question des associations et des rachats de parts sociales amène encore une charge, ou du moins un risque, complémentaire, qu’il faut pouvoir gérer ou anticiper. Car, après les dettes personnelles se sont les dettes professionnelles qui s’accumulent et la situation devient critique et peut basculer dans le surendettement. Enfin, la confusion entre la personne physique et la personne morale peut mettre aussi bien en péril le foyer que l’activité professionnelle en cas d’échéances trop lourdes.
Les conséquences : niveau des achats qui baisse, retard de règlement des charges sociales et des impôts, souffrance dans le foyer, parfois même dépression.
Le rachat de crédits pour la profession libérale : quelles solutions ?
L'opération de rachat d'en-cours apparaît dès lors comme une solution performante et adaptée pour réduire la pression financière qui s’exerce sur les professions libérales.
Une consolidation de prêts permet non seulement de refinancer les prêts immobiliers et à la conso professionnels (prof médical) et personnels, mais aussi de couvrir les retards de paiement de charges sociales.
Et quand on sait qu’aujourd’hui, 7% des retraités entre 60 et 69 ans, dont bon nombre d’anciens professionnels libéraux, sont obligés de travailler pour compenser une retraite trop faible, on comprend que le fait de racheter ses financements est l’alternative pour consolider son budget tout en préservant son confort habituel.
Pour les professionnels libéraux, la société Finance Or offre différents produits pour différentes situations :
- Rachat de crédit immobilier
- Rachat de crédit à la consommation
- Regroupement de dettes hypothécaire
- La renégociation d'emprunt et financer un projet personnel comme des travaux
- Restructuration d'encours professionnel (uniquement si profession médical libéral)
- Consolidation de prêts cautionnée
Le professionnel de santé en libéral : Simulez votre demande pour une étude individuelle :
Le statut du professionnel de la santé installé en libéral implique une gestion parfaite, car les rentrées d’argent sont irrégulières. Utilisez la demande de simulation en ligne pour évaluer votre situation financière, afin de pouvoir faire une étude personnalisée auprès d’un conseiller expert dans le domaine financier. .
Les en-cours ayant été réalisés pour l’achat de matériel ou de la trésorerie pour injecter dans le compte de la banque professionnelle, ou l’achat d’une voiture, les dettes professionnelles et personnelles, ou un nouveau projet peuvent être repris et inclus dans le dossier de restructuration si cela correspond à votre budget.
Exemple de regroupement de crédits profession libérale
Objectif des clients : regrouper tous leurs capitaux dus avec un 4ème rachat d'en-cours
Philippe P. et Catherine P., accédants à la propriété, 5 enfants dont 2 à charge
Philippe P. et Catherine P. sont mariés. Ils ont eu 5 enfants ; ils n’en n’ont plus que 2 à leurs charges. Philippe a 52 ans il est conseiller social ; Catherine est infirmière libérale à son compte depuis aout 2008, elle a 48 ans. Leurs revenus sont de 2548€ et 3410€ plus un revenu locatif de 492€. Ils ont déjà fait un rachat d'emprunts hypothécaire en 2004 car leurs rémunérations étaient beaucoup plus basses et ils avaient alors les 5 enfants à charges. Ils ont fait un 2ème rachat d'en-cours à la conso cette fois, en 2008, quand Mme c’est installée, car au préalable elle avait repris ces études pendant 1 an afin de passer son diplôme d’infirmière (donc baisse de revenu). Ils ont fait une 3ème opération de rachat d'encours à la consommation en mai 2012 car Mme a eu une forte baisse de rentées d'argent. Ils ont un prêt investisseur important de 966€ qui ne sera pas repris.
| Crédits à reprendre | Montant des mensualités | Capital restant dû |
| Rachat de crédits hypothécaire | 621,27€ | 23 229,00€ |
| Rachat de crédits consommation | 504,44€ | 13 374,00€ |
| Rachat de crédits à la consommation | 405,97€ | 24 236,00€ |
| Prêt personnel | 301,83€ | 898€ |
| Crédit renouvelable | 317,86€ | 13 297,00€ |
| Crédit renouvelable | 91,71€ | 3 356,00€ |
| Prêt immobilier | 181,90€ | 16 800€ |
| PTZ | 262,75€ | 10 771,00€ |
| Découvert bancaire | 2 845,00€ | |
| Découvert bancaire | 4 693,00€ | |
| Total | 2 687,55€ | 113 499,00€ |
La société Finance OR, spécialiste du rachat de crédits en ligne, vous accompagne pour respirer et reprendre un niveau de vie acceptable.
La solution du rachat de crédits hypothécaire va leur permettre de baisser considérablement leurs échéances afin de garder un équilibre financier stable compte tenu de leur train de vie. Ils ont une trésorerie de 9 065€ mise à disposition par le prêt pour réaliser les travaux.
Rémunération du couple + fonciers : 6 450€
| Avant le regroupement de crédits | Après le regroupement de crédits |
| Remboursement des crédits | 2 687,55€ | Un seul crédit | 1 030,03€ |
| Reste à vivre avant | 2 796,16€ | Reste à vivre après | 4 453,68€ |
| Endettement avant | 56,65% | Endettement après | 30,95% |
Rachat de crédits immobilier et conso avec une garantie hypothécaire 150 000€ sur 300 mois
Prêt immobilier hypothécaire de 133063 € à taux fixe. Durée du contrat de crédit : 300 mois. Nombre déchéances d’amortissement au-delà de la 1ère période de report de 2 mois : 298 mensualités. Nouvelle mensualité 1 030.03€ H.A. (hors assurance). Totalité des frais du crédit : Taux débiteur fixe : 7.85 % Taux annuel effectif global fixe (TAEG) : 8.97% Composé des Intérêts de l'emprunt : 173885.94€ Frais de dossier : 1500 € Frais de Mandataire : 4658€ Estimation des frais de notaire : 2505€ Coût total du crédit S.A. : 182548.94€ Couverture d'assurance facultative Décès PTIA - Invalidité Permanente Totale (IPT) – Incapacité Temporaire Totale (ITT) – Invalidité Permanente Partielle (IPP) :53552.30 € Assureur AFI ESCA Estimation des frais globaux du crédit prévisionnel A.A. : 236101.24€. Somme totale dû par l’emprunteur (hors assurance) : 306948.94€ Le financement est soumis à la réglementation des emprunts immobiliers régis par les articles L312-1 et suivants du code de la conso.
Le préteur : SYGMA Banque date de l’offre 03/06/2013
Centre de Gestion et Relation Clientèle : 106 108 avenue Kennedy 33696 Mérignac SA au capital de 575 000 003,16 € - SIREN 327 511 036 RCS PARIS Siège social - 18, rue de Londres 75449 PARIS CEDEX 09,N°ORIAS : 07 023 488 Assureur : AFI ESCA au capital de 12359520€, 12 rue des Pontonniers 67000 Strasbourg, Siren N°548502517 RCS Strasbourg. Le centre administratif : 4 square Dutilleul 59042 LILLE Cedex
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager et veillez à ne pas les surestimer.
L’emprunteur peut exercer son droit de rétractation dans un délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de son acceptation de l’offre de contrat de crédit. Vous devez savoir qu’une renégociation d'emprunt entraîne une diminution de la charge mensuelle et peut entraîner l’allongement de la durée de l'amortissement de la totalité des capitaux dus regroupés et donc la majoration du coût global du crédit. Les relations et informations préalables à la conclusion définitive du contrat de restructuration de crédit sont soumises aux dispositions des articles L. 311-6 à L. 311-11, L 311-18 et L.
Loi Murcef :
Code de la Conso L 321-2 : "Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts"
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