Quelle est la durée d’amortissement maximale pour un rachat de crédit ?
1 juin 2021
Il faut distinguer deux types de rachat de crédits et donc des durées de prêt totalement différentes :
- La durée de remboursement pour un rachat de crédits à la consommation
- Le délai d’amortissement d’un rachat de crédit avec une hypothèque
Les emprunteurs qui ont l’habitude de consommer ont souvent recourent au contrat des crédits à la conso ou aux prêts personnels. L’accumulation et la somme de tous ses emprunts augmentent le taux d’endettement. Le montant global des mensualités diminue le train de vie et donc le reste à vivre.
Quel est l’objectif d’une longue période de remboursement :
En réalisant un rachat de crédits sur du long terme, cela réduit considérablement le montant de la nouvelle échéance. Cette opération de regroupement de prêt simplifie également les comptes bancaires, compte tenu qu’il n’y a plus qu’un seul crédit et donc qu’une seule mensualité à prélever à la banque de l’emprunteur. Toutes sortent d’emprunts peuvent être rachetés, comme : le prêt immobilier, les prêts travaux, le crédit de la voiture ou la location financière avec option d’achat, le découvert bancaire, les crédits renouvelables, les factures impayées, les dettes, les soultes lors d’un divorce. On peut aussi inclure au dossier et donc à l’offre de prêt un projet comme des travaux ou l’achat d’un camping-car. En fonction du contrat de prêt la somme que doit rembourser l’emprunteur peut être étalée sur plusieurs années. Les échéances sont calculées en adéquation avec les revenus.
L’emprunteur se pose souvent des questions sur la durée du crédit, mais aussi sur sa situation personnelle, ou sa situation professionnelle, sur son âge, sur ses revenus :
Quel est le délai de remboursement maximum pour un rachat de crédits ? : 7 ans, 10 ans, 12 ans, 15 ans…
Est-ce que je suis éligible au regroupement de crédit en tant qu’emprunteur avec un seul revenu ? Je suis locataire ou hébergée ou accédant à la propriété ou déjà propriétaire…
Est-ce que je suis surendetté ? Mes mensualités sont supérieures à mes revenus, mon taux d’endettement dépasse les 100% d’endettement.
Je suis un emprunteur de plus de 65 ans est-ce que je peux encore faire un rachat de crédit ? Ma banque a refusé ma demande de financement…
Est-ce que je peux faire modifier mon offre de prêt, car j’ai un projet à financer suite à un évènement familial et je dois augmenter le capital emprunté ? L’offre de rachat ne correspond plus, mes échéances vont être trop élevées si je rajoute un nouveau prêt.
Je suis un senior est-ce que je peux encore souscrire une assurance avec cette opération financière, car mes encours actuels ont une assurance emprunteur ? Je ne veux pas laisser de dettes à mes enfants.
Quelle est la durée maximale d’un regroupement de crédits à la consommation ?
La durée maximale pour une offre d’un rachat de crédit à la consommation est de 15 ans ou 180 mois pour un emprunteur étant accédant à la propriété ou propriétaire de son bien immobilier.
Pour un ménage qui est hébergé ou locataire de son logement, la durée d’emprunt maximum pour une offre de regroupement de prêt personnel est de 12 ans soit 144 mois.
Dans tous les cas, cette opération de financement à une période d’amortissement qui doit être finie avant vos 85 ans. L’allongement de la durée d’amortissement augmente le coût total de l’emprunt.
Simulation de rachat de crédit personnel, une réponse immédiate:
Rachat de crédit hypothécaire quelle est sa durée maximale en 2021 ?
Depuis le 1er janvier 2020 la durée de remboursement pour restructurer ses crédits avec hypothèque à changer. Avant la période d’amortissement était au maximum de 35 ans soit 420 mois, ce qui était très long pour un rachat de prêt. Hélas, la banque centrale européenne BCE en a décidé autrement, il a été très vivement recommandé de limiter la durée des prêts immobiliers et du regroupement de crédits hypothécaire à 25 ans soit 300 mois.
Le regroupement de crédit avec une hypothèque sur un bien immobilier peut comporter un prêt immobilier. Si le capital restant dû des emprunts immobiliers sont supérieurs à 60% du montant total repris alors on est sur les taux d’intérêts usuraires des prêts immobiliers. Les organismes financiers en grandes majorités proposent des offres de rachat de prêts sur une période d’amortissement de 25 ans soit 300 mois. Les banques de dépôts ne proposent pas de restructuration avec les encours des autres organismes.
Si le montant de l’encours immobilier repris est inférieur à 60% du montant total de l’emprunt ou s’il n’y a pas de prêt immobilier racheté dans l’opération, alors le délai optimum de remboursement est également de 25 ans. Le taux d’intérêt est calculé sur le taux des crédits à la consommation avec une garantie.
L’organisme Finance O.R. finance jusqu’à 100% de la valeur du bien en garantie. La durée est donc limitée à 25 ans soit 300 mois pour une renégociation de crédit immobilier ou un rachat de crédits à la consommation avec une garantie hypothécaire.
Pour connaître votre nouvelle mensualité, faites une simulation en ligne sur notre site internet, ou contactez-nous par téléphone, un conseiller spécialisé est à votre disposition pour étudier votre demande. Une proposition de financement vous est communiquée avec le coût global des frais de dossier de la renégociation et le coût de l’assurance du prêt.
Il ne faut pas perdre de vu que le but du rachat de prêt personnel est de diminuer vos mensualités pour l’adapter à votre budget et à vos nouveaux projets. Emprunter sur du long terme permet de modifier l’échéance à la baisse ou à la hausse. En fonction des différentes banques ou des organismes financiers les taux d’intérêts peuvent avoir jusqu’à deux points d’écart.
Une réponse de faisabilité vous est donnée immédiatement par téléphone.
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